So sánh với hình thức giao dịch bằng thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng xuất hiện trên thị trường vào những năm 1950 và ngày càng phổ biến kể từ đó. Thẻ tín dụng, như tiền mặt và séc, đã trải qua một chặng đường dài kể từ lần đầu tiên ra mắt. Nó có nhiều ưu điểm nhưng cũng tồn tại nhược điểm không thể tránh khỏi.
Chấp nhận thanh toán
Để chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng các cửa hàng cần trang bị thiết bị thanh toán (máy POS) đối với giao dịch mua bán tại chỗ (siêu thị, nhà hàng...), hoặc thông qua các cổng thanh toán đối với các giao dịch trực tuyến.
Với hình thức giao dịch chuyển khoản thì việc đăng ký chấp nhận thanh toán hoàn toàn không cần thiết. cho dù là thanh toán tại chỗ hay trực tuyến, người bán và người mua chỉ cần có tài khoản ngân hàng là có thể thực hiện giao dịch một cách nhanh chóng.
Lệ phí giao dịch (transaction fee)
Đối với các giao dịch thông qua thẻ tín dụng, người bán sẽ phải chi trả một khoản lệ phí xử lý giao dịch cho đơn vị cung cấp thiết bị hoặc cổng thanh toán. Lệ phí này thông thường giao động trong khoảng từ 2.4% + 2.200vnd (VNPAY), 3% + 5.000vnd (Ngân Lượng)... tính trên tổng giá trị thanh toán của mỗi giao dịch.
Với các chính sách tích cực nhằm thúc đẩy giao dịch chuyển khoản từ phía các ngân hàng, hiện nay việc chuyển tiền trong cùng một hệ thống ngân hàng hoàn toàn miễn phí, và gần đây thì đã có rất nhiều ngân hàng miễn phí cho các giao dịch chuyển khoản không cùng chung hệ thống (liên ngân hàng).
Khả năng bồi hoàn (chargebacks)
Xảy ra khi người mua phát hiện có sai sót trong giao dịch và bạn muốn chủ động đòi lại số tiền mà mình đã thanh toán. Đối với thẻ tín dụng, người mua cần liên hệ với đơn vị phát hành thẻ là có thể yêu cầu bồi hoàn lại giao dịch đã thực hiện trong khi đó các giao dịch chuyển khoản thì không thể xảy ra.
Việc này tưởng chừng như có lợi, tuy nhiên đứng về phía đơn vị chấp nhận thanh toán thì các giao dịch bồi hoản thường có hại nhiểu hơn. Ví dụ khi giao dịch đã được hoàn tất, hàng hóa sản phẩm của bạn đã được gửi đến tay người mua, tuy nhiên trong trường hợp người mua cố tình gian lận họ sẽ yêu cầu bồi hoàn dẫn đến người bán mất hàng mà lại không nhận được tiền thanh toán.
Ngoài ra đối với đơn vị chấp nhận thanh toán, nếu để xảy ra tỷ lệ bồi hoàn cao có thể dẫn đến các đơn vị cung cấp thiết bị thanh toán hoặc cổng thanh toán từ chối tiếp nhận xử lý giao dịch thông qua thẻ tín dụng cho dịch vụ của bạn.
Hoàn tiền (refunds)
Ngược lại với hành động bồi hoàn, hoàn tiền diễn ra trong trường hợp đơn vị chấp nhận thanh toán (người bán) chủ động hoàn lại số tiền mà người mua đã thanh toán cho mình. Việc này thường xảy ra khi sản phẩm trong kho đã hết hàng hoặc có sai sót trong việc tính toán số tiền cần thanh toán.
Trong hầu hết trường hợp này người bán sẽ không trực tiếp hoàn tiền lại cho người mua mà phải thông qua các đơn vị phát hành thẻ, và phải mất từ 7-10 ngày làm việc để số tiền hoàn trả về đến tài khoản của người mua.
Việc hoàn trả sẽ được thực hiện một cách đơn giản hơn đối với các giao dịch chuyển khoản. Vì sau khi giao dịch thành công, số tiền giao dịch đã được cộng trực tiếp vào tài khoản của người bán do đó họ hoàn toàn có thể chuyển trả lại cho người mua bằng tiền mặt hoặc thông qua một giao dịch chuyển khoản khác.
API kết nối
Với các giao dịch với thẻ tín dụng tại chỗ, thiết bị thanh toán có thể kết nối trực tiếp đến phần mềm bán hàng người bán đang sử dụng.
Với các giao dịch trực tuyến, các website bán hàng hay ứng dụng có tích hợp thanh toán trực tuyến cần kết nối với API của đơn vị cung cấp cổng thanh toán để lấy thông tin thanh toán và cập nhật cho đơn hàng trên hệ thống của mình.
Với giao dịch chuyển khoản, trước đây việc này hoàn toàn bất khả thi vì ngân hàng không cung cấp bất kỳ một API kết nối nào cho khách hàng cá nhân hay kể cả các doanh nghiệp nằm ngoài lĩnh vực tài chính. Tuy nhiên với Transmoni, việc sử dụng API để lấy thông tin giao dịch chuyển khoản hoàn toàn đơn giản và dễ dàng. Chỉ cần liên kết tài khoản ngân hàng của bạn vào hệ thống giám sát của Transmoni, bất kỳ giao dịch nào cũng được chủ động cập nhật đến website/ứng dụng của bạn ngay lập tức.
Đăng ký trải nghiệm miễn phí
Đăng ký dùng thử miễn phí trong 14 ngày để trải nghiệm và khám phá các dịch vụ quản lý giao dịch chuyển khoản hiệu quả mà Transmoni cung cấp.